Chwilówki online są dziś bardzo popularnym produktem finansowym. Dla jednych są synonimem szybkiej i łatwej gotówki, inni podchodzą do nich z pewną dozą niepewności, gdyż kojarzą im się z wysokim RRSO i niejasnymi warunkami spłaty. Postanowiliśmy zatem odczarować to pojęcie i wyjaśnić, czym tak naprawdę jest szybka chwilówka online, dlaczego jej RRSO jest wysokie i jak znaleźć tę najlepszą i najbezpieczniejszą.
Chwilówka online zrewolucjonizowała rynek pożyczek i podejście konsumentów do pożyczania. Okazało się, że można ją wziąć całkowicie online, przez Internet, bez wychodzenia z domu, nie trzeba składać żadnych dokumentów, zaświadczeń. Decyzja o przyznaniu chwilówki online jest również błyskawiczna. Dzięki temu pożyczanie niewielkich kwot na nagłe potrzeby stało się bardzo proste i dostępne od ręki.
Chwilówka to krótkoterminowa i szybka pożyczka pozabankowa. Skąd wzięła się ta nazwa? Po pierwsze, pożyczki chwilówki udzielane są na krótki okres (zwykle 30-61 dni), po drugie – ze względu na uproszczony proces wnioskowania przez Internet oraz brak czasochłonnych formalności – można liczyć na szybką decyzję i ekspresowy przelew. Warto dodać, że chwilówki to raczej pożyczki niskokwotowe (do kilku tysięcy złotych) na niewielkie, nagłe lub niecierpiące zwłoki wydatki.
Chwilówka to nic innego jak pożyczka na krótki okres, udzielana przez instytucje pozabankowe. Termin „pożyczka chwilówka” najpewniej powstał z potrzeby odróżnienia tego produktu finansowego od pożyczek i kredytów udzielanych przez banki. Pożyczka pozabankowa miała być szybka, doraźna i łatwa. Małe kwoty, brak formalności, zaświadczeń i pieniądze „od ręki” – pożyczka chwilówka stała się synonimem rewolucji, jaka dokonała się w sektorze pożyczek.
Czym różni się chwilówka od kredytu? Nie istnieje coś takiego jak „kredyt chwilówka”. Są to dwa zupełnie różne produkty finansowe. Kredyt (w ścisłym tego słowa znaczeniu) może być udzielony jedynie przez bank (lub SKOK) na zasadach regulowanych przez prawo bankowe. Chwilówka to inaczej pożyczka pozabankowa – zasady jej udzielania reguluje kodeks cywilny oraz ustawa o kredycie konsumenckim. Kredyt może być udzielany na duże kwoty, nawet na kilkaset tysięcy złotych (np. kredyt hipoteczny), jego spłata może być rozłożona w czasie, na okres wielu miesięcy lub lat. Chwilówka to pożyczka jednorazowa, na niewielką kwotę i z jednorazową spłatą w krótkim czasie – do 61 dni. Kredytu i chwilówki nie da się zestawić i porównać również pod kątem kosztów – RRSO chwilówek jest bardzo wysokie ze względu na krótki czas spłaty, RRSO kredytów jest niskie ze względu na rozłożenie spłaty w czasie. Jak widać, różnic między kredytem i pożyczką-chwilówką jest więcej niż podobieństw, dlatego nie należy tych pojęć ze sobą łączyć.
Chwilówka na raty i chwilówka ratalna to kolejne określenia, z którymi spotykamy się w ofertach firm pożyczkowych. Są to określenie błędne wynikające z pomieszania pojęć pożyczka ratalna i chwilówka. Niektóre firmy pozabankowe udzielają tzw. pożyczek ratalnych na kwoty wyższe niż w przypadku chwilówki, a ich spłata rozłożona jest na raty (nawet do 60 miesięcy). Nie powinny zatem być łączone z chwilówkami, gdyż chwilówka to pożyczka na niewielką kwotę spłacana jednorazowo po upływie 30-61 dni.
Chwilówka online to ekspresowa pożyczka. Wszystko dzięki temu, że cały proces wnioskowania odbywa się przez Internet. To znaczy, że można złożyć wniosek bez wychodzenia z domu, z każdego miejsca, gdzie tylko mamy dostęp do sieci. Dzięki temu chwilówka przez Internet jest dostępna na wyciągnięcie ręki – wypełnienie wniosku trwa kilka minut, następnie trzeba wykonać przelew identyfikacyjny, żeby potwierdzić swoją tożsamość. Od tego, jak szybko wykonamy przelew zależeć będzie jak szybko otrzymamy decyzję o przyznaniu pożyczki. Jeśli wszystko pójdzie sprawnie pieniądze możemy otrzymać nawet tego samego dnia, dlatego mówi się, że to w zasadzie chwilówka od ręki. Szybkie chwilówki online są skrojone na miarę potrzeb i tempa obecnego życia, dla osób, które potrzebują chwilówki na już.
Poza szybkością, z jaką udzielane są chwilówki online, niewątpliwą ich zaletą jest dostępność 24h na dobę. To znaczy, że można wziąć chwilówkę o każdej porze dnia i nocy. W czasach, gdy przyzwyczajeni jesteśmy do tego, że przez Internet możemy robić zakupy, załatwiać sprawy w urzędzie, chwilówka online 24/7 to już w zasadzie standard.
Za popularnością chwilówki stoi nie tylko szybkość, ale też dostępność i łatwość w zaciąganiu zobowiązania finansowego. Proces wnioskowania online jest intuicyjny i łatwy. Ale to brak konieczności dołączania do wniosku zaświadczeń o dochodach czy zaświadczeń o zatrudnieniu sprawił, że chwilówka online zawojowała rynek pożyczek. Chwilówka na dowód to pozabankowa pożyczka bez zaświadczeń – do jej zaciągnięcia wystarczą przede wszystkim dane z aktualnego dowodu osobistego.
Żeby wziąć szybką chwilówkę online wystarczy wejść na stronę pożyczkodawcy (np.vivus.pl), wybrać kwotę pożyczki i złożyć wniosek drogą elektroniczną. Ponieważ udzielenie chwilówki odbywa się całkowicie przez Internet, konieczne jest potwierdzenie tożsamości klienta za pomocą przelewu indentyfikacyjnego na kwotę 1gr lub 1zł. W kolejnym kroku sprawdza się wnioskującego klienta w bazach i wydaje decyzję o przyznaniu pożyczki lub odmowie. Wszystko odbywa się bardzo szybko i za pośrednictwem Internetu. Przed złożeniem wniosku o pożyczkę warto zwrócić uwagę na koszty chwilówki online – powinny być od samego początku transparentne i dobrze widoczne. W vivus.pl wszystkie koszty pożyczki są wyszczególnione pod suwakiem, za pomocą którego wybierana jest kwota.
W Internecie oraz w różnego rodzaju reklamach można spotkać się z określeniami „chwilówki online bez BIK-u” czy „chwilówki bez baz”. Są one odpowiedzią na potrzeby tych konsumentów, którzy nie mają dobrej historii kredytowej, zalegają ze spłatą zobowiązań, widnieją w Krajowym Rejestrze Długów, a nawet mają konto zajęte przez komornika. Ponieważ firmy pożyczkowe mniej restrykcyjnie podchodzą do oceny zdolności kredytowej niż banki, niektórym wydaje się, że chwilówka dla zadłużonych jest możliwa.
Wszystko oczywiście zależy od tego, jaka jest skala zadłużenia. Firma pożyczkowa zawsze indywidualnie ocenia zdolność do spłaty. Być może jednorazowe opóźnienie w spłacie kredytu nie zdyskwalifikuje klienta, ale etycznie działająca firma pożyczkowa nie udzieli chwilówki osobie zadłużonej, która cyklicznie nie spłaca zobowiązań.
Choć chwilówki online są bardzo dostępne, a firmy ich udzielające elastycznie podchodzą do klientów i ich sytuacji finansowej, to większość z nich sprawdza swoich klientów w BIK i innych bazach: BIG, InfoMonitor, ERIF czy KRD. Wynika to z dbałości o bezpieczeństwo własne oraz klienta, który biorąc pożyczki i nie spłacając ich, mógłby wpaść w spiralę zadłużenia. Jeśli firma lub osoba prywatna decyduje się na udzielenie pożyczki bez sprawdzania baz zwykle wymaga dodatkowego zabezpieczenia spłaty takiej pożyczki, np. w formie zastawu lub weksla.
Tania chwilówka to taka, której koszty pożyczki są jak najniższe. Najtańsza możliwa chwilówka to chwilówka RRSO 0% (przykład reprezentatywny dla pierwszej pożyczki RRSO 0% w vivus.pl znajduje się na dole strony) - w takim przypadku pożyczkobiorca oddaje dokładnie taką samą kwotę jaką pożyczył. Najtańszej chwilówki najlepiej szukać w rankingach i porównywarkach chwilówek - są na bieżąco aktualizowane.
Darmowa chwilówka online jest możliwa, o ile założymy, że oznacza ona chwilówkę RRSO 0%. Dlaczego to takie istotne? Ponieważ darmowa w tym przypadku nie oznacza, że możemy wziąć pożyczkę i jej nie oddawać. Firmy, które w przekazie reklamowym mówią o darmowej chwilówce, mają na myśli pożyczkę bez dodatkowych kosztów, tzn. „oddaje się dokładnie tyle, ile się pożyczyło”. Często tego typu oferta dotyczy pierwszej pożyczki w danej firmie. Również w vivus.pl pierwsza pożyczka to RRSO 0% (przykład reprezentatywny na dole strony). Szukając takiej oferty, lepiej w wyszukiwarkę wpisać „chwilówka RRSO 0%” – w ten sposób otrzymamy bardziej precyzyjne wyniki ofert i nie zostaniemy wprowadzeni w błąd. Jak widać z ankiet przeprowadzonych na zlecenie vivus.pl, konsumenci nie do końca rozumieją, co znaczy pożyczka lub chwilówka RRSO 0%:
RRSO chwilówki to nawet kilkaset procent. Niektórych te liczby odstraszają, jednak ich błędna interpretacja wynika z niewiedzy. Nie możemy bowiem porównywać RRSO chwilówki z RRSO pożyczek i kredytów, których spłata rozłożona jest na kilka miesięcy czy lat. Okres kredytowania ma znaczący wpływ na wysokość RRSO. Nie możemy też utożsamiać wysokiego RRSO chwilówki z jej wysokimi kosztami.
Najlepiej zobrazujemy to hipotetycznym przykładem:
Wyobraźmy sobie, że pożyczamy 10 zł na 7 dni. Po tym czasie musimy oddać 11 zł. Koszt pożyczki to zatem 1 zł. RRSO wyniosłoby ponad 14000%! Mamy nadzieję, że dzięki temu hipotetycznemu przykładowi udało nam się wyjaśnić, dlaczego RRSO chwilówki jest wyższe niż przy kredytach czy pożyczkach ratalnych.
Trudno wybrać najlepszą chwilówkę, gdy do wyboru jest tyle ofert. Z pomocą przychodzą porównywarki chwilówek online, które wskazują na najlepsze aktualne oferty. Ranking chwilówek bierze pod uwagę różne parametry: maksymalną kwotę pożyczki, opinie klientów, czas wypłaty, ofertę pierwszej pożyczki RRSO 0%. Chcąc znaleźć najlepszą chwilówkę dla siebie, warto jednak zrobić własny research i stworzyć swój indywidualny ranking chwilówek – oparty na naszych własnych kryteriach i parametrach, nie tych automatycznych, generowanych przez mechanizm konkretnej porównywarki. Być może nie jest dla nas ważna maksymalna kwota pożyczki, bo potrzebujemy kilkuset złotych, ale zależy nam na tym, aby była możliwość spłaty w ciągu 60 dni, a nie 30. A może jesteśmy w sytuacji podbramkowej, potrzebujemy gotówki na już i to właśnie szybkość będzie najważniejszym kryterium. Te informacje najlepiej sprawdzać bezpośrednio na stronie pożyczkodawcy – mamy wtedy pewność, że informacje będą aktualne.
Dla niektórych, najważniejszym kryterium wyboru będzie bezpieczeństwo. Jak zatem wybrać bezpieczną chwilówkę? Czy warto sugerować się opiniami klientów? Opinie o chwilówce w danej firmie pożyczkowej warto sprawdzać, ale dobrze jest podchodzić do nich z dystansem. Po pierwsze dlatego, że bywają wytworem marketingu, po drugie – opinie zwykle piszą niezadowoleni klienci, którzy np. otrzymali odmowną decyzję w sprawie pożyczki lub mieli problemy ze spłatą. Pamiętajmy, że bezpieczna chwilówka to przede wszystkim transparentne koszty i jasne zapisy w umowie. Warto też sprawdzić podmiot udzielający chwilówek – jak długo jest na rynku, jak wielu klientów obsłużył, czy należy do PZIP (Polski Związek Instytucji Finansowych).
kontakt@vivus.pl
Telefon: 660 600 700
22 206 21 21
Dni robocze: 8:00 – 22:00
Soboty: 8:00 – 20:00
Niedziele handlowe: 10:00 – 18:00
