Powrót

Bezpieczne chwilówki - jak bezpiecznie pożyczać przez Internet?

Bezpieczne chwilówki - jak bezpiecznie pożyczać przez Internet?

Czy chwilówki są bezpieczne? Obawy dotyczące pożyczek online często wynikają z dezinformacji lub mitów krążących wokół tego rodzaju produktów finansowych. Skąd się biorą? Jak bezpiecznie pożyczać pieniądze przez Internet i na co zwrócić uwagę wybierając firmę pożyczkową? Jak wygląda proces weryfikacji pożyczkobiorcy online?

Czy chwilówki są bezpieczne?

Chwilówki online od wielu lat obecne na rynku finansowym. W związku z rosnącą liczbą tego typu podmiotów, wprowadzono regulacje prawne określające warunki prowadzenia działalności pożyczkowej, a także stworzono oficjalny rejestr firm, które się nią zajmują. 

Głównym celem działania takiego rejestru jest gromadzenie danych na temat firm pożyczkowych i udostępnianie tych danych wszystkim zainteresowanym. Jeśli więc ktoś planuje zaciągnąć pożyczkę w instytucji pozabankowej, powinien sprawdzić, czy dana firma znajduje się w rejestrze - to pierwszy krok do ustalenia, czy dana firma działa w sposób transparentny i legalny. 

Skąd biorą się obawy dotyczące chwilówek? 

Dezinformacja i mity krążące wokół pożyczek online sprawiają, że wiele osób, całkiem niesłusznie, rezygnuje z korzystania z usług firm pożyczkowych. Kilka głośnych spraw o nieuczciwych pożyczkodawcach, złe opinie dotyczące windykacji zaciągniętych chwilówek, wątpliwości dotyczące RRSO, oprocentowania i samej umowy pożyczki - to wszystko kwestie wpływające na ograniczone zaufanie klientów do firm pożyczkowych. Co tak naprawdę powinniśmy wiedzieć o pożyczaniu pieniędzy online w instytucjach pozabankowych?

Czytaj również: Fakty i mity dotyczące chwilówek online>>

  • Wysokie RRSO chwilówki

Wiele osób utożsamia wskaźnik RRSO z oprocentowaniem pożyczki. To błędne założenie, gdyż RRSO nie jest równoznaczne z oprocentowaniem kredytu czy pożyczki. Oprocentowanie decyduje wyłącznie o wysokości odsetek. Wysokość RRSO w dużym stopniu zależy od okresu kredytowania w skali roku. Im jest on krótszy, tym wyższe będzie RRSO pożyczki, gdyż spłata następuje w krótkim czasie od momentu zaciągnięcia zobowiązania. 

Z tego właśnie powodu w instytucjach pożyczkowych udzielających pożyczek krótkoterminowych wskaźnik RRSO jest tak wysoki w stosunku do kredytów długoterminowych rozłożonych na wiele rat.

Więcej na ten temat znajdziesz w artykułach:

Co to jest RRSO? Jak obliczyć? Przykład i wzór>>>

RRSO - opinie, fakty, mity>>

  • Wątpliwości dotyczące umowy pożyczki-chwilówki

Niekiedy przez zaciągnięciem pożyczki krótkoterminowej powstrzymują wątpliwości związane z umową pożyczki. Niejasne zapisy, brak transparentności, kruczki wpisane do umowy. 

Warto jednak pamiętać, że każda legalnie i transparentnie działająca firma pożyczkowa sporządza swoje umowy w sposób zgodny z prawem oraz przystępny i jasny dla klienta. Zanim wnioskodawca zawrze umowę może się z nią zapoznać i w razie wątpliwości skonsultować niezrozumiałe kwestie z Biurem Obsługi Klienta firmy pożyczkowej. 

Uwaga! Jeśli firma, w której chcesz wziąć pożyczkę, przedstawia niejasną umowę, z niezrozumiałymi zapisami i odmawia komentarza czy wyjaśnień dotyczących zapisów, jest to pierwszy sygnał, by sprawdzić opinie o firmie, jej działalności oraz upewnić się, że widnieje w oficjalnym rejestrze firm pożyczkowych. 

  • Firmy udzielające chwilówek to oszuści, działający na granicy prawa?

Kilka nagłośnionych dawno temu przez media spraw dotyczących nieuczciwych pożyczkodawców sprawiło, że dla wielu osób pierwsze skojarzenie dotyczące chwilówek i firm ich udzielających może kojarzyć się z oszustwami. Aby obalić to mylne i krzywdzące skojarzenie warto samemu dowiedzieć się więcej na temat firm pożyczkowych, ich działalności oraz zapoznać się z opiniami klientów na ich temat. Wiele firm działa na rynku od lat, ciesząc się dobrą renomą i zaufaniem klientów. Najistotniejsze jest  korzystanie z usług firm rzetelnych, sprawdzonych i działających w duchu etycznej i uczciwej konkurencji. Warto sprawdzić dane firmy w KRS, czy jest obecna w rejestrze firm pożyczkowych KNF, czy jest zrzeszona w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych, jakie ma opinie w Internecie, od jak dawna działa na rynku.

  • Zła opinia o windykacji chwilówek

Pożyczki online, tzw. chwilówki, jak każdy inny produkt finansowy, w razie braku spłaty, są objęte procedurami windykacyjnymi. Wiele osób uważa, że windykacja przez takie placówki odbywa się poprzez wizyty w domu klienta w celu ściągnięcia zaległego zobowiązania. To kolejny mit - każda legalnie działająca firma pożyczkowa ma wypracowane procedury dotyczące ściągania niespłaconych pożyczek. Nie ma mowy o ostentacyjnym nachodzeniu klienta w domu czy telefonach z pogróżkami. Proces ten jest ustandaryzowany, dyskretny i zgodny z prawem. Warto poszukać informacji o procesie windykacji na stronach firmy pożyczkowej - każda firma, która działa odpowiedzialnie, etycznie i mająca na celu dobro swoich klientów, powinna umieścić jasne i przejrzyste informacje o procesie windykacyjnym.

Czytaj również: Etapy windykacji w VIVUS>>

  • Chwilówki to pierwszy krok do spirali zadłużenia?

W spiralę zadłużenia może wpaść każdy, kto zaciąga zarówno kredyty, jak i pożyczki bez wcześniejszej analizy swojej sytuacji finansowej i realnej oceny możliwości spłaty pożyczki. O czym pamiętać, aby pożyczać odpowiedzialnie:

  • nie zaciągaj kilku pożyczek na raz - spłacanie ich może być za dużym obciążeniem dla budżetu, zwiększasz też tym szanse na wpadnięcie w spiralę zadłużenia;
  • czytaj dokładnie umowy pożyczki - rzetelnie i dokładnie sprawdzaj wszystkie zapisy, a w razie wątpliwości skonsultuj niejasne kwestie z pożyczkodawcą;
  • pilnuj terminów spłaty pożyczki - opóźnienia generują koszty, a unikanie spłaty może spowodować powstanie dużych zaległości, które trudno będzie spłacić. Jeśli będziesz mieć trudności z uregulowaniem należności - skontaktuj się z pożyczkodawcą w celu wypracowania korzystnego dla obu stron rozwiązania; 
  • sprawdzaj firmy, od których pożyczasz pieniądze - czytaj opinie klientów w sieci, dowiedz się, czy firma widnieje w oficjalnym rejestrze pożyczkodawców.

Pamiętaj, że mimo opinii o tym, że każdy może otrzymać pożyczkę online, to firmy działające legalnie i w interesie zarówno swoim, jak i pożyczkobiorcy, nie udzielają kolejnych pożyczek osobom zadłużonym. W każdej sytuacji możesz wnioskować o gotówkę, ale jeśli masz już niespłacone chwilówki, firma może odmówić udzielenia kolejnej.

Czytaj również: Czy firmy pożyczkowe udzielają pożyczek osobom zadłużonym?

No items found.

Firmy udzielające w Polsce chwilówek - jak działają, na jakiej podstawie?

Firmy pożyczkowe działające na terenie Polski powinny być wpisane do Rejestru Instytucji Pożyczkowych prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Warto jednak zaznaczyć, że firmy pożyczkowe nie są nadzorowane przez Komisję Nadzoru Finansowego. Tym samym KNF nie ma uprawnień do “żądania od tych podmiotów informacji i wyjaśnień oraz do kontrolowania ich działalności w zakresie zgodności z prawem, jak również dokonywania oceny spełniania przez nie wymagań przewidzianych przepisami prawa”

 Jak możemy przeczytać na stronie KNF:

Wpis taki może być traktowany jedynie jako potwierdzenie spełniania przez dany podmiot, według stanu na dzień dokonania wpisu, niezbędnych do dokonania wpisu wymogów ustawowych oraz brak dostępnych KNF informacji co do zmian w tym zakresie. 

Oznacza to, że wpis danego podmiotu do rejestru prowadzonego przez KNF nie jest równoznaczny z zabezpieczeniem czy zapewnieniem przez ten organ nadzoru prawidłowości prowadzonych przez firmę pożyczkową działań, a w szczególności przestrzegania przez niego przepisów ustawy o kredycie konsumenckim. 

Sama jednak obecność w rejestrze jest pozytywnym sygnałem, działającym na korzyść pożyczkodawcy i może być jednym z argumentów, by skorzystać z usług takiej firmy. 

Gdzie można sprawdzić firmę pożyczkową?

Sprawdzanie podmiotów, od których pożyczamy pieniądze powinno być obowiązkiem każdego pożyczkobiorcy. To jedna z najważniejszych kwestii, która może przesądzić o całym procesie pożyczkowym. 

Warto skorzystać z oficjalnych źródeł i sprawdzić, czy wybrana firma widnieje w rejestrze firm pożyczkowych. Rejestr jest dostępny dla każdego na stronie Komisji Nadzoru Finansowego. Aby wejść do rejestru wystarczy kliknąć tutaj:: OFICJALNY REJESTR FIRM POŻYCZKOWYCH

Innym sposobem uwiarygodniającym działalność danego pożyczkodawcy jest KRS, czyli Krajowy Rejestr Sądowy, w bazie którego znaleźć można dane na temat firm działających na terenie Polski. Skorzystaj z wyszukiwarki podmiotów w KRS i znajdź interesującą cię firmę. 

Rejestr firm pożyczkowych prowadzi także Polski Związek Instytucji Pożyczkowych. Obecność firmy w tymże rejestrze nie jest obowiązkowe, ale jak można przeczytać na stronie związku: najważniejszym kryterium przy doborze członków, jest konieczność spełniania najwyższych standardów biznesowych i etycznych sprawdzanych w ramach kilkuetapowej weryfikacji kandydata. Sprawdź, czy wybrana przez ciebie firma znajduje się w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych>>

Mniej oficjalnym, ale szerokim i wygodnym kanałem weryfikacji jest Internet i opinie dotyczące firmy, zamieszczane przez klientów korzystających z usług danego pożyczkodawcy. Poza ogólną oceną, warto zwrócić uwagę na ilość opinii i na to, od jak dawna są wystawiane.

Jak firmy weryfikują pożyczkobiorców przez Internet?

Pożyczki online mają to do siebie, że umowy zawierane są na odległość, a cały proces wnioskowania odbywa się przez Internet. Nie ma tutaj mowy o wizytach w placówkach, przedstawianiu dokumentów tożsamości czy zaświadczeń o zarobkach. Zamiast tego mamy intuicyjny i uproszczony proces wnioskowania, jak i weryfikacji wnioskodawcy. 

Aby potwierdzić tożsamość osoby starającej się o pożyczkę należy wykonać przelew identyfikacyjny - firma pożyczkowa sprawdza w ten sposób, czy osoba nieupoważniona nie podszywa się pod kogoś innego, w celu wyłudzenia pożyczki. 

Czy pożyczki przez Internet są bezpieczne? 

Pożyczki online udzielane są od wielu lat, dzięki czemu cały proces pożyczkowy został odpowiednio zabezpieczony, w celu ochrony zarówno pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy. 

Dane wnioskodawcy podawane są dopiero w momencie wnioskowania, po wcześniejszym utworzeniu profilu klienta. Przelew identyfikacyjny pozwala zweryfikować dane podane przez klienta we wniosku. Przelew ten nie powinien wynosić więcej niż 1 zł. Jeśli pożyczkodawca prosi o wyższa kwotę, powinien to być sygnał alarmowy - w przelewie chodzi jedynie o sprawdzenie danych, a pieniądze są po ich weryfikacji zwracane do klienta. Nawet niewielka kwota wystarczy do przeprowadzenia operacji. 

Jednym z alarmujących czynników powinien być też brak danych kontaktowych do firmy czy biura obsługi klienta - jeśli nie możesz skontaktować się z pożyczkodawcą, możesz podejrzewać, że jego działalność nie jest transparentna. 

Czy darmowe chwilówki są bezpieczne?

Darmowa chwilówka oznacza, że pożyczający nie ponosi żadnych kosztów związanych z zaciągnięciem pożyczki. Oddaje zatem dokładnie tyle, ile pożyczył. 

Wiele firm pożyczkowych, chcąc zachęcić do skorzystania z ich usług, wprowadza ofertę promocyjną dla nowych klientów, w której pierwsza pożyczka to RRSO 0%. Ma to z jednej strony zachęcić, a z drugiej przekonać klientów do brania pod uwagę i korzystania z usług pożyczkowych, gdy potrzebują dodatkowej gotówki. Takie oferty pożyczki RRSO 0% są bezpieczne, o ile zaciągnięte są w zaufanej i sprawdzonej firmie.

Czy chwilówki bez BIK, bez sprawdzania baz są bezpieczne?

Sprawdzanie baz BIK i innych baz dłużników ma służyć bezpieczeństwu zarówno pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy. Dzięki temu pożyczkodawca może ocenić, czy wnioskodawca nie ma zaległych zobowiązań i czy będzie w stanie spłacić pożyczkę w terminie zawartym w umowie. 

W przypadku, gdy firma nie weryfikuje potencjalnego pożyczkobiorcy w bazach, może to być sygnał, że działa ona nieuczciwie i nie ma standardów, które zapewniają bezpieczne pożyczanie gotówki. Chwilówki bez BIK powinny być sygnałem alarmowym do zachowania szczególnej ostrożności.

Ogłoszenia chwilówek na słupach lub w serwisach ogłoszeniowych - czy warto im ufać?

Oferty pożyczek wywieszane na słupach lub w serwisach ogłoszeniowych również nie należą do bezpiecznych rozwiązań w kontekście rynku pożyczkowego. Zazwyczaj są to oferty firm niezarejestrowanych lub osób prywatnych. Skorzystanie z usług takich firm może być negatywne w skutkach. 

Czy oferty chwilówek w 5 min powinny wzbudzić szczególną ostrożność?

Wszystko zależy od tego, gdzie i w jakiej formie chcemy zaciągnąć pożyczkę. Zazwyczaj firmy pożyczkowe reklamują swoje usługi jako szybkie i niewymagające formalności, w związku z czym pożyczka reklamowana jest jako pożyczka w kilkanaście minut. 

Standardem w branży jest reklama pożyczki w 15 minut. To minimalny czas, który potrzebny jest na weryfikację pożyczkobiorcy i wydanie decyzji pożyczkowej. Warto uważać na oferty pożyczek w 5 minut - mogą to być firmy, które nie weryfikują swoich klientów i nie sprawdzają baz, skorzystanie z ich usług może wiązać się z ryzykiem. Należy też pamiętać, że “pożyczka w 15 minut” to tylko slogan marketingowy, który ma za zadanie podkreślić szybkość i łatwość wzięcia pożyczki. W rzeczywistości proces udzielenia pożyczki zależy od tego, jak szybko wypełnimy formularz na stronie, jak szybko zrobimy przelew potwierdzający nasze dane oraz w jakim banku mamy konta - gotówka przelewana jest zgodnie z sesjami Elixir. Jeśli więc szukamy najszybszej pożyczki od zaraz - chwilówki są najlepszym rozwiązaniem, ale do marketingowych sloganów o pożyczce w 15 lub w 5 min warto podchodzić z rezerwą.

Czy chwilówki z dojazdem do domu klienta są bezpieczne?

Chwilówki z dojazdem do domu również powinny wzbudzić naszą ostrożność - nikt, kto chroni siebie, swoją prywatność i bezpieczeństwo, nie powinien zapraszać do domu nieznajomych. Lepiej skorzystać z bezpiecznej opcji chwilówki online bez wychodzenia z domu, bez dostarczania zaświadczeń, w sprawdzonej, widniejącej w rejestrach firmie.

Jak znaleźć bezpieczną chwilówkę? O czym trzeba pamiętać?

Bezpieczne chwilówki to pożyczki w firmach o ugruntowanej renomie i z pozytywnymi opiniami klientów oraz transparentnym procesie pożyczkowym. Zanim zdecydujemy się na wzięcie pożyczki warto wcześniej upewnić się, że:

  • firma posiada stronę internetową oraz dane kontaktowe,
  • została wpisana do rejestru firm pożyczkowych w KNF,
  • widnieje w rejestrze Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych,
  • ma pozytywne opinie klientów w sieci na przestrzeni dłuższego okresu,
  • posiada przejrzyste warunki pożyczki i umowy pożyczkowej,
  • sprawdza swoich klientów w bazach BIK,
  • przelew identyfikacyjny jest na kwotę nie wyższą niż 1 zł. 

Źródła:

https://www.knf.gov.pl/ 

https://rpkip.knf.gov.pl/index.html?type=RIP 

https://pzip.pl/ 

https://pzip.pl/czlonkowie

Całkowita kwota pożyczki 1000 zł
Całkowita kwota do spłaty 1000 zł
Całkowity koszt pożyczki 0 zł
Oprocentowanie w skali roku 0%
Umowa na 61 dni

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, www.vivus.pl/61, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1000 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 01.07.2022 r.