Powrót

Co to jest chwilówka? Fakty, mity i opinie o chwilówkach

Co to jest chwilówka? Fakty, mity i opinie o chwilówkach

Skąd wzięło się słowo chwilówka – historia pożyczek krótkoterminowych i fintech

Kryzys gospodarczy w Stanach Zjednoczonych doprowadził do sytuacji, w której osoby niezamożne nie mogły korzystać z usług banków. W latach 70. zaczęły więc powstawać pierwsze firmy pozabankowe. W Polsce firmy pożyczkowe udzielające chwilówek, czyli pożyczek krótkoterminowych, zaczęły pojawiać się w latach 90. – nie były wtedy postrzegane pozytywnie. Od tego czasu jednak wiele się zmieniło. Wraz z rozwojem technologii, chwilówki stały się częścią prężnie rozwijającego się sektora fintech, czyli usług finansowych świadczonych za pośrednictwem Internetu.

 

Czym dziś jest chwilówka?

Chwilówka to krótkoterminowa pożyczka pozabankowa. Charakteryzuje się szybkim czasem przyznawania, niską kwotą (zazwyczaj do kilku tysięcy złotych), krótkim okresem spłaty (zwykle 30dni). Szybkie chwilówki to sposób na szybkie wsparcie finansowe, z którego chętnie korzystają ludzie młodzi lub osoby bez stałego zatrudnienia. Z pewnością ich popularność zwiększa komfort związany z łatwym procesem zaciągnięcia pożyczki – wszystko odbywa się online.

Co to jest chwilówka – 5 faktów

Dokonując charakterystyki pożyczek krótkoterminowych, tzw. chwilówek, warto zacząć od podawanych na ich temat faktów.

Chwilówki można wziąć całkowicie online

Możliwość wzięcia chwilówki przez Internet to jedna z jej podstawowych zalet. Oczywiście wiele firm pożyczkowych, wychodząc naprzeciw oczekiwaniom swoich klientów, udostępnia infolinię oraz zapewnia wsparcie konsultantów we wzięciu pożyczki internetowej. Jednak możliwość wzięcia chwilówki przez Internet, bez wychodzenia z domu, bez zbędnych zaświadczeń i formalności to najbardziej doceniane przez pożyczkobiorców udogodnienie. Bardzo wygodne jest też posiadanie indywidualnego profilu klienta online – można się do niego zalogować o każdej porze i z każdego miejsca.

Chwilówka jest szybką pożyczką

Chwilówka to pożyczka, którą możesz otrzymać nawet w kilka godzin. Choć trudno w to uwierzyć jest to kolejny fakt dotyczący chwilówek. Jeśli zdecydujemy się na złożenie wniosku przez Internet, jedyne co nas dzieli od przelewu pieniędzy na nasze konto to szybka weryfikacja danych przez pożyczkodawcę i pozytywna decyzja o przyznaniu pożyczki.  Im szybciej wykonasz przelew identyfikacyjny (na kwotę 1gr lub 1zł), tym szybciej możesz liczyć na przelew gotówki. Proces naprawdę przebiega błyskawicznie.

Chwilówka jest pożyczką krótkoterminową

Chwilówki, jak nazwa może sugerować, są udzielane na krótki okres. Zazwyczaj spotkać się można z pożyczkami na 30 lub 61 dni.

Chwilówki udzielane są przez firmy pozabankowe

Podmiotem udzielającym pożyczek krótkoterminowych są instytucje pozabankowe, takie jak VIVUS. Działalność takich firm pożyczkowych powinna być zarejestrowana w rejestrze prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego. Żeby się tam znaleźć, firma musi spełnić warunki legalnej działalności pożyczkowej na polskim rynku.

RRSO chwilówek jest wysokie i to normalne

W przypadku chwilówek RRSO faktycznie jest wysokie, często jest to kilkaset procent. Wysokość RRSO ma jednak swoje uzasadnienie – w dużej mierze zależy ono od okresu, na jaki została wzięta pożyczka - im krótszy czas spłaty, tym wyższe RRSO. Chwilówki są pożyczkami krótkoterminowymi, dlatego RRSO jest znacznie wyższe niż w przypadku kredytów.

Zobacz przykład RRSO, który wyjaśnia, jak należy rozumieć koszty pożyczki.

Chwilówka - co to jest - infografika

Czym nie jest chwilówka – 5 mitów

Od kiedy w Polsce zaczęły pojawiać się pierwsze oferty firm pożyczkowych spotkać się można było z wieloma informacjami – wśród nich znacząca ilość tych nieprawdziwych. Warto więc obalić najpopularniejsze mity, które krążą na temat chwilówek.

Chwilówka to pożyczka bez weryfikacji baz: BIK, BIG, KRD

Ze względu na łagodniejsze podejście do oceny sytuacji finansowej klientów wiele osób myśli, że firmy pożyczkowe w żaden sposób nie sprawdzają wnioskodawców. Jest to jednak nieprawda. Chwilówki bez sprawdzania baz, chwilówki bez BIK czy chwilówki dla zadłużonych to hasła mające zachęcić klientów do złożenia wniosku. Uczciwie i etycznie działające instytucje pozabankowe sprawdzają klientów starających się o chwilówkę pod kątem ich zdolności do spłaty zobowiązania.

Chwilówka jest dla zadłużonych

Nieprawda. Faktem jest, że po tego typu wsparcie częściej sięgają osoby, których zdolność kredytowa nie pozwala na wzięcie pożyczki lub kredytu w banku, jednak chwilówki nie są przeznaczone dla osób zadłużonych lub takich, których konto zostało zajęte przez komornika. Przekonanie takie z pewnością wzięło się z faktu, że chwilówki są bardziej dostępne przez brak formalności i łatwość wnioskowania online. Jednak nie oznacza to, że chwilówka jest dla osób zadłużonych i niespłacających zobowiązań – firma pożyczkowa zawsze indywidualnie ocenia zdolność kredytową każdego klienta.

Chwilówka jest niebezpieczna

Pułapki, kruczki prawne i wiele innych niebezpieczeństw, które czekają na pożyczkobiorców chwilówek. To kolejny – jakże krzywdzący - mit, który zniechęca wiele osób do zaciągania tego typu pożyczek. Pamiętajmy, że obecnie działające firmy pożyczkowe muszą działać legalnie, spełniać określone warunki i wymogi KNF a podstawą prawną udzielania chwilówek jest kodeks cywilny oraz ustawa o kredycie konsumenckim. Jeśli zdecydujemy się na chwilówkę w legalnie działającej firmie, nie mamy się czego obawiać. Na pewno warto jednak dokładnie przeczytać umowę chwilówki oraz warunki spłaty.

Chwilówka jest zapisywana w BIK i wpływa na historię kredytową

Faktem jest, że informacja o chwilówce może trafić do BIK, jednak problemem pojawia się dopiero w przypadku, gdy nie zostanie ona spłacona na czas. Samo wzięcie chwilówki nie wpłynie negatywnie na naszą historię kredytową, wręcz przeciwnie– jeśli spłacimy chwilówkę w terminie, może to nawet pozytywnie wpłynąć na nasza historię kredytową, podobnie jak terminowo spłacane raty czy kredyt w banku.

Chwilówki są bardzo drogie, na tzw. „złodziejski procent”

Tak jak było to opisane w sekcji poświęconej faktom – chwilówki rzeczywiście mają wysokie RRSO, ale wynika to z krótkiego terminu spłaty. Wysokie RRSO nie oznacza wysokich kosztów pożyczki. Zanim zaciągniemy chwilówkę, warto skorzystać z kalkulatorów pożyczki znajdujących się na stronach pożyczkodawców – wystarczy, że zaznaczymy kwotę pożyczki a wszystkie koszty zostaną wyszczególnione. Nie ma tu miejsca na niedopowiedzenia.

Nie sposób nie wspomnieć o niezwykle atrakcyjnych ofertach tzw. darmowych chwilówek, czyli pożyczek RRSO 0% - przy tego typu ofertach oddajemy dokładnie taką kwotę, jaką pożyczyliśmy, nie ponosimy żadnych kosztów. Np. VIVUS oferuje pierwszą pożyczkę RRSO 0%  (przykład reprezentatywny na dole strony) dla nowych klientów – można pożyczyć nawet do 3000 zł na 61 dni.

Wysokie RRSO chwiłówek

Chwilówka – opinie klientów. Czy warto się nimi sugerować?

Opinie o chwilówkach mogą być pomocne, jednak nie powinny być jedynym wyznacznikiem. Jeśli z oferty firmy pożyczkowej skorzystało ponad 2 miliony klientów, z pewnością znajdą się osoby, które nie były zadowolone i wyraziły negatywną opinię o chwilówce. Powody mogą być różne – źle zrozumiana oferta, odrzucenie wniosku, nieterminowa spłata. Warto podejść do opinii o chwilówkach z rozsądkiem.

 

Całkowita kwota pożyczki 1400 zł
Całkowita kwota do spłaty 1400 zł
Całkowity koszt pożyczki 0 zł
Oprocentowanie w skali roku 0%
Umowa na 61 dni

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony internetowej www.vivus.pl, www.vivus.pl/61, aplikacji mobilnej Vivus.pl lub przez telefon: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1400 zł; całkowita kwota do zapłaty 1400 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni. Stan na 03.01.2022 r.