Zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach pracownika wydawane jest przez zakład pracy na prośbę zatrudnionego. Zazwyczaj o taki typ zaświadczenia wnioskuje się w momencie ubiegania się o kredyt hipoteczny, gotówkowy, pożyczkę, dofinansowanie rządowe, ale też wtedy, gdy np. rodzic ubiega się o miejsce w żłobku lub przedszkolu publicznym dla swojego dziecka lub zachodzi konieczność ustalenia wysokości alimentów na dziecko przez sąd.
Jakie informacje powinny znaleźć się w takim zaświadczeniu? Czy ma ono określony termin ważności? Kto i kiedy może zweryfikować dane z zaświadczenia?
Jest to zaświadczenie, w którym zawiera się informacje o dochodach pracownika (wysokość wynagrodzenia miesięcznego brutto z ostatnich 3-6 miesięcy) oraz podaje się rodzaj umowy, która została z nim zawarta (np. umowa o pracę na czas określony lub nieokreślony, umowa zlecenie, umowa o dzieło).
Zaświadczenie o dochodach to dokument standardowo wymagany przez banki w momencie ubiegania się o kredyt hipoteczny, często wymagane jest również przy kredytach gotówkowych i pożyczkach. Jest to pismo, które wystawia pracodawca na prośbę pracownika.
Standardowy druk zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach powinien zawierać:
● datę oraz miejsce wystawienia dokumentu,
● dane pracodawcy (nazwa firmy, adres, NIP, REGON),
● dane pracownika (imię i nazwisko, data urodzenia/PESEL, nr i seria dowodu, adres zamieszkania, od kiedy pracownik jest zatrudniony i na jakim stanowisku, rodzaj umowy o pracę, przeciętne wynagrodzenie brutto z ostatniego kwartału),
● informacja o tym, że pracownik nie znajduje się w okresie wypowiedzenia umowy,
● zakład pracy nie znajduje się wstanie likwidacji lub upadłości,
● podpis osoby wystawiającej zaświadczenie.
UWAGA! Jeśli średnia kwota wynagrodzenia brutto odbiega od tej, która zapisana jest w umowie o pracę nie ma powodu do zmartwień- na kwotę wpisaną w zaświadczeniu składa się nie tylko wynagrodzenie zasadnicze, ale również:
● wynagrodzenie za nadgodziny,
● otrzymane nagrody,
● dodatki za staż pracy, warunki pracy lub dodatkowe kwalifikacje,
● wypłaty za czas niewykonywania pracy, na przykład za okres usprawiedliwionej nieobecności, urlop, chorobowe itp.,
● ekwiwalenty z tytułu niewykorzystanego urlopu,
● ekwiwalenty za wyjazdy służbowe.
Zaświadczenie o zarobkach wydawane przez pracodawcę na prośbę pracownika ma określony termin ważności. Zazwyczaj jest to 1-3 miesięcy. Wszystko zależy od wewnętrznych procedur banku, w którym składany jest wniosek kredytowy.
Zaświadczenie od pracodawcy jest najczęściej stosowanym i najbardziej wiarygodnym źródłem informacji na temat osiąganych przez wnioskodawcę dochodów. Stąd też wymóg dołączenia takiego pisma do wniosku kredytowego, informuje o wysokości dochodów, ich regularności, rodzaju podpisanej umowy, a tym samym pozwala ocenić zdolność kredytową klienta oraz możliwość spłaty zobowiązania.
Zaświadczenie o dochodach jest wymagane zawsze w momencie ubiegania się o kredyt hipoteczny, kredyt na samochód lub kredyt gotówkowy. Takie zaświadczenie ma tym większe znaczenie, im większa kwota zobowiązania i dłuższy okres jego spłaty.
Banki, w zależności od wewnętrznie przyjętej polityki, czasem stosują różne metody weryfikacji dochodów osób wnioskujących o kredyt. Mogą to być nie tylko zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach wydawane przez pracodawcę, ale też inne formy potwierdzające rodzaj umowy oraz wysokość wynagrodzenia. Są wśród nich:
● oświadczenie kredytobiorcy o zatrudnieniu i wysokości dochodów (dokument wypisany przez pracownika) –stosowane w przypadku rzetelnego klienta banku, z którym ten ma dobrą historię współpracy lub który brał w przeszłości w danym banku kredyt,
● wyciąg z konta osobistego wnioskującego, na które regularnie trafia wynagrodzenie klienta – zwykle wyciąg trzeba pobrać z 3 ostatnich miesięcy,
● deklaracja PIT za zeszły rok,
● oficjalne zaświadczenie o dochodach wystawione przez Urząd Skarbowy lub ZUS – gdy wynagrodzenie nie jest przekazywanie przelewem na konto,
● kserokopia umowy z pracodawcą.
Kombinacja wymienionych powyżej metod weryfikacji może być różna i zależy wyłącznie od wewnętrznych procedur i ustaleń banku. Może się zdarzyć, że bank poprosi wnioskującego o kredyt klienta o przedstawienie oświadczenia o dochodach wraz z deklaracją PIT za poprzedni rok.
Każdy rodzaj umowy na czas określony to dla banku ryzyko, że potencjalny klient może w przyszłości mieć problemy ze spłatą zaciągniętego zobowiązania. Z tego powodu banki bardzo ostrożnie podchodzą do udzielania kredytów osobom zatrudnionym w oparciu o umowę zlecenie lub umowę o dzieło. W przypadku kredytu hipotecznego właściwie nie ma większych szans na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej.
Z punktu widzenia banku najbardziej wiarygodne są osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Umowa zlecenie, umowa o dzieło, własna działalność czy umowa o pracę na czas określony – wszystkie te formy zatrudnienia obniżają zdolność kredytową i mogą skutkować odmową udzielenia kredytu wnioskodawcy, nawet tego pożyczkowego, opiewającego na niższe kwoty.
Tak, bank może skontaktować się z pracodawcą w celu potwierdzenia danych zawartych w zaświadczeniu. Jest to jeden ze sposobów potwierdzenia prawdziwości danych przedstawionych przez wnioskodawcę we wniosku kredytowym. Tego typu działania mają na celu wyłapanie wszelkich nieprawidłowości oraz próby wyłudzeń środków, a więc służą nie tylko bezpieczeństwu klienta, ale też zabezpieczają interesy banku.
