.jpeg)
Pożyczki online cieszą się dużym zainteresowaniem szczególnie wśród osób, którym zależy na szybkiej gotówce bez dodatkowych formalności. Brak zaświadczeń, zautomatyzowany proces wnioskowania, szybka wypłata gotówki - wszystko to zachęca do korzystania z usług firm pożyczkowych.
W Internecie znaleźć można oferty firm odpowiadające na zapytania klientów, którzy w wyszukiwarkę wpisują zapytania: pożyczki bez BIK i KRD, pożyczki na raty bez BIK i KRD, chwilówki bez BIK, pożyczki bez baz.
Co oznaczają te wszystkie hasła, czego poszukują konsumenci, jakie produkty finansowe są poszukiwane przez klientów pod hasłem "pożyczka bez baz". Przede wszystkim chodzi tu o pożyczki bez weryfikacji w bazach przechowujących dane o historii kredytowej, zobowiązaniach finansowych i zadłużeniach klientów banków, SKOK-ów, instytucji pozabankowych. W praktyce jednak firmy udzielające pożyczek w jakiś sposób i na jakiejś podstawie oceniają zdolność kredytową pożyczkobiorców zanim udzielą im pożyczki. Jak to więc jest z tymi pożyczkami bez sprawdzania baz? Czy to możliwe, że nikt nie weryfikuje naszej historii kredytowej i nie sprawdza, czy nie jesteśmy zadłużeni? Co tak naprawdę oznaczają skróty BIK, BIG i KRD?
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej i KRD, czyli Krajowy Rejestr Długów, to dwa rejestry, w których przechowywane są informacje dotyczące historii kredytowej, jak również np. zadłużenia obywateli. Rejestry te umożliwiają sprawdzenie historii kredytowej danej osoby (zarówno pozytywnej, jak i negatywnej) oraz upewnienie się, że nie ma ona lub nie miała problemów ze spłatą zobowiązań finansowych.
Czytaj również: Jak sprawdzić siebie w BIK i KRD>>
W BIK gromadzone są, przetwarzane i udostępniane dane dotyczące zobowiązań klientów banków, SKOK-ów oraz firm pozabankowych. Do KRD można trafić za nieterminowe spłacanie swoich zobowiązań. Rejestry te są więc podstawowym punktem odniesienia dla podmiotów, które udzielają pożyczek wnioskodawcom tylko na podstawie ich wniosków i oświadczeń. Dzięki temu, że mogą zweryfikować dane w rejestrach, udzielenie pożyczki staje się bezpieczniejsze dla obydwu stron.
Czytaj również: Mam złą historię kredytową. Czy da się wyczyścić dane z BIK?
Na budowanie złej historii kredytowej, a co za tym idzie gorszej oceny w BIK, może wpłynąć brak spłaty zaciągniętych zobowiązań finansowych lub opóźnienia w ich spłacaniu. Im więcej trudności związanych z regularną spłatą, tym gorsza będzie ocena w BIK.
.jpeg)
Na ocenę punktową, czyli tzw. scoring w BIK, może wpłynąć kilka różnych czynników. Im więcej z nich jest spełnionych, tym wyższa będzie ocena punktowa. Należą do nich m.in.:
Im więcej punktów zostanie zgromadzone, tym lepszy jest scoring, a tym samym większe szanse na uzyskanie dodatkowej gotówki. Warto jednak pamiętać, że nie ma z góry określonej liczby punktów, która gwarantuje przyznanie kredytu lub pożyczki. Wszystko zależy od wewnętrznych regulacji instytucji udzielającej pożyczki.
Czytaj również: Jak budować dobrą opinię kredytową i podwyższać swój scoring w BIK>>
Każde nieuregulowane zobowiązanie finansowe wpływa na budowanie niekorzystnej historii kredytowej, a co za tym idzie obniżenie scoringu w BIK. Jeśli miałeś problemy ze spłatą chwilówek, pożyczek lub innych zobowiązań, powinieneś mieć świadomość, że będzie to odnotowane przez BIK. Nie zawsze jednak jest to element całkowicie dyskwalifikujący pożyczkobiorcę. Warto pamiętać, że firmy udzielające pożyczek podejmują decyzję na podstawie różnych czynników kwalifikujących, a wnioski rozpatrywane są indywidualnie. Szanse na pożyczkę będą jednak niższe przy złej historii kredytowej.
Czytaj również: Pożyczka bez historii kredytowej - czy jest możliwa?
Do KRD może trafić każda osoba fizyczna, która posiadanie uregulowane zobowiązanie finansowe w wysokości co najmniej 200 zł. Jego źródło nie jest ograniczone przepisami, co oznacza, że do rejestru można trafić zarówno za niepłacenie alimentów, jak i unikanie spłat kredytu czy zaległe mandaty lub rachunki.
W przypadku przedsiębiorców dług musi wynosić minimum 500 zł. Co istotne, przed zgłoszeniem danej osoby lub firmy do KRD, powinna ona otrzymać zawiadomienie o tym fakcie wysłane np. za pośrednictwem listu poleconego.
Oprócz kwoty zadłużenia istotny jest też czas zaległości. Zadłużenie powinno trwać dłużej niż 30 dni - przed upływem tego czasu nie może być mowy o dokonaniu wpisu do rejestru dłużników.
.jpeg)
BIG to w skrócie Biura Informacji Gospodarczej. Są to instytucje gromadzące, przechowujące i udostępniające dane o nierzetelnych dłużnikach. Przykładem Biura Informacji Gospodarczej, jest KRD. Są to więc rejestry, z których obok BIK korzystają instytucje udzielające pożyczek i kredytów.
Co oznacza pożyczka bez BIG? W teorii są to pożyczki udzielane przez instytucje finansowe, bez uprzedniej kontroli historii kredytowej wnioskodawcy w rejestrze. Warto jednak pamiętać, by podmioty udzielające pożyczek bez żadnej weryfikacji traktować bardzo ostrożnie. Zgodnie z nowelizacją tzw. "ustawy antylichwiarskiej" - podmioty udzielające pożyczek i kredytów mają obowiązek sprawdzać zdolność kredytową klientów. Zanim zdecydujemy się na pożyczkę dokonajmy weryfikacji podmiotu, który ma nam tej pożyczki udzielić. Spośród firm pożyczkowych działających na rynku finansowym warto wybierać te, które zrzeszane są w ramach Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych. Uczestnictwo danej firmy pożyczkowej w PZIP jest dobrym wyznacznikiem uczciwości i transparentności procesu pożyczkowego pomiędzy pożyczkodawcą i pożyczkobiorcą.
Zainteresowanie pożyczkami bez sprawdzania rejestrów są w głównej mierze osoby ze złą historią kredytową lub takie, które jeszcze nie zdążyły takiej historii zbudować. Często są to po prostu osoby młode lub studenci rozpoczynający dorosłe życie. Znaczącą część osób ubiegających się o pożyczkę bez sprawdzania baz stanowią osoby zadłużone, z kontem zajętym przez komornika- takie, które posiadają niski scoring lub złą historię kredytową w BIK. Często pożyczkami bez BIK zainteresowane są również osoby bezrobotne, z nieregularnymi dochodami.
Warto pamiętać, że instytucje pożyczkowe sprawdzają klientów w BIK w celu oceny ryzyka braku spłaty lub wyłudzenia pożyczki. Udzielenie pożyczki bez BIK wiąże się z dużym ryzykiem dla pożyczkodawcy - w razie braku spłaty, zgodnie z nowymi przepisami ustawy antylichwiarskiej, może mieć kłopot z egzekwowaniem długu.
Zanim wybierzemy pożyczkodawcę warto przyjrzeć się firmom od lat działającym na rynku i spróbować złożyć wniosek nawet jeśli wydaje nam się, że możemy otrzymać decyzję odmowną. Złożenie wniosku to tylko kilka chwil, a może się okazać, że pożyczka, mimo wcześniejszych obaw, zostanie nam przyznana.
Czytaj również: Pożyczka dla zadłużonych lub z komornikiem - czy jest możliwa?>>
Alternatywą dla parabanków są pożyczki prywatne bez BIK i KRD. Takie pożyczki wybierane są zwykle przez osoby zadłużone, którym odmówiono udzielenia pożyczki w instytucjach pozabankowych. Choć nie można tym instytucjom odmówić elastyczności i wysokiej przyznawalności pożyczek, to czasem ryzyko niespłacenia pożyczki przez dłużnika okazuje się zbyt duże.
Pozostają więc osoby prywatne, tzw. inwestorzy, którzy oferują pożyczkę bez sprawdzania baz – jak można się domyśleć, koszty takiej pożyczki są wysokie. Warto też pamiętać, że w świetle prawa taki rodzaj finansowania regulowany jest przepisami Kodeksu cywilnego. Na pewno trzeba uważać na formy zabezpieczenia – pożyczkodawca zadba o to, by na pewno odzyskać pożyczone pieniądze. Jeśli pożyczka zabezpieczona jest wekslem, hipoteką, przewłaszczeniem czy dobrowolnym poddaniem się egzekucji – w razie braku spłaty, możemy stracić naprawdę dużo.
.jpeg)
Na rynku działa wiele instytucji pozabankowych udzielających pożyczek online. Dzięki Internetowi taka pożyczka może być bardzo szybka i łatwa. Większość firm udziela pożyczek na jasno określonych zasadach, informując klientów o sposobach weryfikacji klienta i zasadach na jakich pożyczki są udzielane. Koszty pożyczki i warunki spłaty powinny być również transparentne i od początku znane.
Można znaleźć też firmy lub podmioty (np. osoby prywatne), które przyciągają klientów wizją pożyczki na dowód bez weryfikacji w bazach, bez sprawdzania historii kredytowej czy dochodów klienta (czasem można się spotkać z określeniem: chwilówka online bez BIK i sprawdzania baz)
Zanim jednak zdecydujemy się na podpisanie umowy przez Internet, warto prześledzić opinie na temat pożyczkodawcy oraz dokładnie sprawdzić, czy w umowie nie ma żadnych budzących podejrzenie zapisów lub niejasnych sformułowań. Niestety może się okazać, że koszty takiej pożyczki są dużo wyższe, nie zawsze jest to jasno i transparentnie przedstawione klientowi. Można też natknąć się na nieuczciwie działające podmioty, które mogą kusić ofertą, by np. wyłudzić dane osobowe. Warto być ostrożnym w Internecie i nie podawać bezrefleksyjnie numeru PESEL i innych wrażliwych danych.
Czytaj również: Jak zastrzec PESEL?
Szukając godnej zaufania firmy pożyczkowej, warto sprawdzić, czy jest ona zrzeszona w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych, co stanowi wyznacznik stosowania przez firmę pożyczkową zasad uczciwej konkurencji oraz transparentności jej działań. Większość firm sprawdza BIK, jednak do oceny zdolności kredytowej podchodzi już bardzo indywidualnie. Oznacza to, że posiadanie wpisów w BIK i KRD nie zawsze dyskwalifikuje przy zaciąganiu pożyczki. Wybierając pożyczkodawcę, który oferuje pożyczki bez BIK warto też sprawdzić, czy nie znajduje się na liście ostrzeżeń Komisji Nadzoru Finansowego. Przed nieuczciwymi pożyczkodawcami regularnie ostrzega Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów - tam też warto zajrzeć, zanim zdecydujemy się wziąć pożyczkę.
.jpeg)
Tak zwane “chwilówki online” to dziś najszybszy i najprostszy sposób pozyskania dodatkowej gotówki. Dlatego można w ich przypadku mówić o „wysokiej przyznawalności pożyczek”. Firmy ich udzielające nie wymagają od klientów zaświadczeń o dochodach, wyciągów z banku, przedkładania umów o pracę czy innych dokumentów poświadczających zatrudnienie czy wysokość osiąganych dochodów. Nie dyskwalifikują klienta ze względu na brak historii kredytowej lub scoring w BIK – zawsze indywidualnie podchodzą do oceny zdolności kredytowej. Pieniądze można otrzymać właściwie od ręki - wystarczy posiadać ważny dowód osobisty, wejść na stronę pożyczkodawcy, zalogować się, a następnie złożyć wniosek o pożyczkę. Decyzja o przyznaniu pożyczki jest bardzo szybka.
Pożyczki online stały się popularnym produktem finansowym - są szybkie, łatwe, elastyczne. Nie wymagają długich procesów wnioskowania, formalności, wychodzenia z domu. Do tego są one bezpieczne i w pełni transparentne, o ile zaciągane są w uczciwie działającej firmie: umowy nie zawierają ukrytych kruczków prawnych, a zasady spłaty są przejrzyste i znane praktycznie od pierwszego kliknięcia na stronie. Jednak zazwyczaj dokonują one weryfikacji wnioskodawców w bazach BIK, dzięki czemu udzielenie pożyczki jest bezpieczne i korzystne dla obydwu stron. A do tego zgodne z obowiązującym prawem - od 18 maja 2023 obowiązują bowiem przepisy znowelizowanej ustawy antylichwiarskiej, zgodnie z którą instytucje mają obowiązek badania zdolności kredytowej klientów, którym udzielają pożyczek i kredytów.
Pożyczka bez BIK na pierwszy rzut oka może wydawać się jeszcze łatwiejsza, jednak nie zawsze bezpieczna i korzystna. Koszty takiej pożyczki są wyższe, zapisy w umowie mogą być niejasne, czasem niezgodne z prawem. Pożyczka może być zabezpieczona majątkiem, który możemy stracić w razie braku spłaty. Może się też zdarzyć tak, że oferta pożyczki bez BIK jest jedynie pretekstem do wyłudzenia wrażliwych danych. Taka pożyczka może przynieść nieoczekiwane kłopoty lub zaskoczenie związane z kosztami lub warunkami spłaty.
Warto sprawdzić firmę, w której zamierzamy zaciągnąć pożyczkę, aby jeszcze lepiej i bezpieczniej zarządzać swoimi finansami oraz mieć pełną świadomość, że pieniądze pożyczamy w sposób bezpieczny i przejrzysty. Warto też zapoznać się z przepisami tzw. ustawy antylichwiarskiej, aby mieć świadomość, przed czym chroni konsumentów oraz jakie działania są niebezpieczne i na granicy prawa.
