Co zrobić, gdy ktoś wziął na mnie kredyt lub pożyczkę

Co zrobić, gdy ktoś wyłudził pożyczkę na twój dowód?

Jeszcze kilkanaście lat temu wyłudzenie kredytu było praktycznie niemożliwe. Banki udzielały pożyczek wyłącznie w oddziałach i pod warunkiem okazania dowodu oraz weryfikacji podpisu. Dziś jednak pożyczkę można wziąć także przez Internet. Weryfikacja tożsamości kredytobiorcy odbywa się na podstawie wpisanych do formularza danych z dowodu osobistego. Nie trzeba okazywać dokumentu, co sprzyja oszustwom. Co robić, gdy nastąpiło wyłudzenie kredytu za pomocą skradzionego dowodu lub spisanych z niego danych? Jak ustrzec się przed oszustwami pożyczkowymi? Jak sprawdzić, czy ktoś wziął kredyt na twój dowód?

 

weź pożyczkę

 

Co robić, gdy ktoś wziął na mnie kredyt?

 

Zwykle dowiadujesz się o tym, że ktoś wyłudził kredyt na twoje nazwisko, dopiero z momentem przyjścia ponaglenia do zapłaty. Postępowanie w wypadku odkrycia oszustwa powinno zależeć głównie od tego, w jaki sposób przestępca zdobył dane z twojego dowodu.

 

  • Kredyt na skradziony dowód

 

Jeśli zgubiłeś dowód lub doszło do kradzieży dokumentu, a następnie do wyłudzenia kredytu, powinieneś:

 

  • niezwłocznie złożyć na policji lub do prokuratury zawiadomienie o popełnieniu oszustwa kredytowego – jeżeli wcześniej zgłosiłeś kradzież na komendzie, dołącz dokument potwierdzający. Możesz dołączyć do zawiadomienia również kopię zaświadczenia o utracie dokumentu tożsamości wydanego przez urząd gminy;

 

  • napisać odwołanie do pożyczkodawcy – wyjaśnij w nim bankowi lub firmie pożyczkowej, że kredyt został wzięty na skradziony (lub zgubiony) dowód. Dołącz dokumenty potwierdzające jego utratę (potwierdzenie zgłoszenia na komendzie lub zaświadczenie z urzędu gminy). Wykaż, że opłata weryfikacyjna (stosowana do potwierdzenia wiarygodności) nie została wydana z twojego rachunku bankowego i że środki z kredytu nie trafiły na twoje konto. Jeśli kredytodawca nie odstąpi od umowy, będziesz mógł wspomnieć o odwołaniu w sądzie.

 

Warto zrobić to jak najszybciej, zanim bank rozpocznie postępowanie komornicze. Jeśli mimo wykonania powyższych kroków komornik zacznie zajmować twój majątek, możesz złożyć skargę. Najpierw zwróć się do samego komornika (jako uzasadnienie skargi przekaż dokumenty potwierdzające kradzież lub zaginięcie dokumentu, czyli dowód złożenia zawiadomienia o popełnionym przestępstwie). Może on przychylić się do twojego stanowiska, ale nie musi. Jeżeli twoja skarga nie zostanie uwzględniona, możesz złożyć kolejne zażalenie do sądu rejonowego.

 

zgubiony dowód co robić jak zastrzec infografika

 

  • Kredyt na podrobiony dowód

 

Podrobienie dowodu osobistego nie musi wiązać się z jego kradzieżą. Możliwe, że masz dokument w portfelu i żyjesz w błogiej nieświadomości. Oszustowi jednak wystarczy kserokopia lub skan właściwego dowodu, by wykonać fałszywkę. Dlatego nie wolno przesyłać nikomu zdjęć i skanów dokumentów e-mailem ani pozwalać na skanowanie i kserowanie ich w miejscach do tego nieuprawnionych.

 

Jeśli ktoś wziął kredyt na twój dowód, a ty nie zgłosiłeś kradzieży dokumentu, możesz napisać odwołanie do pożyczkodawcy i wystąpić na drogę sądową. Najpierw jednak:

 

  • poproś bank o okazanie umowy kredytowej i porównaj podpis – we współpracy z grafologiem możesz dowieść, że podpis nie należy do ciebie, co będzie stanowiło dowód w sądzie. Niestety takie postępowanie jest możliwe tylko, jeśli kredyt był brany w oddziale. W przypadku pożyczek przez Internet nie ma podpisu na dokumencie;

 

  • wykaż, że pieniądze nie trafiły na twoje konto – powinieneś załączyć taką informację w odwołaniu do banku lub firmy pożyczkowej. Niestety może się okazać, że oszust założył na twoje dane również fałszywy rachunek bankowy;

 

  • wykaż, że opłata weryfikacyjna nie została uiszczona z twojego konta – warto wspomnieć o tym w odwołaniu do banku lub firmy pożyczkowej. Jeśli oszust nie założył na twoje dane fałszywego rachunku, będzie to dla instytucji sygnał, że mogło dojść do oszustwa;

 

  • złóż zawiadomienie o popełnieniu przestępstwa w prokuraturze – być może wymiar sprawiedliwości znajdzie osobę, która wyłudziła kredyt.

 

Wszystkie powyższe czynności mogą stanowić na twoją korzyść w późniejszym postępowaniu sądowym.

 

  • Skradzione dane z dowodu

 

W oddziale czy sklepie konieczne jest okazanie dokumentu, ale biorąc pożyczkę on-line, wcale nie trzeba fizycznie mieć w ręku dowodu. Wystarczą spisane z niego dane, które ktoś umieści w formularzu na stronie internetowej.

 

Naciągacze bardzo często wyłudzają takie informacje pod różnym pretekstem. Zastanów się, czy nie zostawiałeś ostatnio dowodu jako zastaw w jakiejś wypożyczalni? Czy nie udostępniałeś konsultantowi telefonicznemu danych poufnych? A może ktoś poprosił cię o dane e-mailem przy okazji rekrutacji do nowej pracy i nigdy więcej się nie odezwał? Takimi sposobami oszuści najczęściej zdobywają informacje z dowodów.

 

Postępowanie w takim wypadku powinno być podobne, jak przy kredycie na podrobiony dokument. W praktyce trudno jest wykazać, że doszło do przestępstwa i jedyną szansą dla osoby, na którą wyłudzono pożyczkę, jest droga sądowa oraz zawiadomienie prokuratury o popełnieniu przestępstwa.

 

jak chronić dane z dowodu osobistego infografika

 

Jak lub gdzie sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie kredyt?

 

Jeśli masz podejrzenia, że mogło dojść do sytuacji kradzieży danych z dowodu lub ktoś mógł zaciągnąć pożyczkę na zgubiony dowód (zanim go zastrzegłeś), możesz sprawdzić swoją historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej. BIK to instytucja gromadząca i przetwarzająca dane o wszystkich pożyczkach zaciąganych w bankach i SKOK-ach. Można tam znaleźć dane o kredytach spłacanych terminowo i zaległościach płatniczych. To w BIK-u banki sprawdzają zdolność kredytową pożyczkobiorców.

 

  • Jak sprawdzić w BIK-u, czy jest się kredytobiorcą

 

Na początek musisz założyć konto w Biurze Informacji Kredytowej. Utworzenie go jest bezpłatne. Da ci to możliwość zakupu usług BIK. Możesz aktywować konto w dowolnym momencie, płacąc za konkretny pakiet.

 

  • By jednorazowo sprawdzić, czy twoje dane nie zostały wykorzystane do oszustwa kredytowego, wystarczy pakiet próbny (za 1,23 zł). Daje on 60-dniowy dostęp do raportu o dotychczasowych zobowiązaniach kredytowych (oraz możliwość wykupienia dodatkowych raportów za 36 zł w czasie trwania pakietu). Przez dwa miesiące klient otrzymuje także alerty SMS dotyczące tego, co dzieje się na jego koncie i czy ktoś nie chce wziąć kredytu na jego dane.

 

  • By stale monitorować swoją sytuację kredytową, można wykupić pakiet pełny (za 79 zł) i trzy razy w ciągu 12 miesięcy uzyskać raport sytuacji kredytowej (później w czasie trwania pakietu można dokupować raporty za 4,99 zł) oraz całorocznie monitorować swoje finanse dzięki alertom SMS.

 

Jeśli wykryjesz, że doszło do wyłudzenia kredytu na twoje dane, niezwłocznie powiadom kredytodawcę oraz złóż do  prokuratury zawiadomienie o popełnieniu oszustwa.

 

szybka i bezpieczna pożyczka

 

Jak zabezpieczyć się przed wyłudzeniem chwilówki lub kredytu w banku ?

 

Poza zwykłą ostrożnością, pilnowaniem dokumentów, nieprzekazywaniem danych z dowodu w
e-mailach czy na infoliniach oraz natychmiastowym zgłaszaniem kradzieży dokumentów, możesz bronić się przed wyłudzeniem kredytu również poprzez:

 

  • zastrzeżenie utraconego dowodu w banku

 

Udaj się do oddziału swojego banku lub zadzwoń na infolinię. Jeśli bank nie przyjmuje zgłoszeń przez call center, a akurat jest zamknięty, sprawdź listę banków zastrzegających karty nieswoich klientów i udaj się do jednego z nich.

 

Dowód możesz też zastrzec samodzielnie przez panel BIK (o ile masz tam konto). Informacja o zastrzeżeniu od razu trafi do Systemu Dokumentów Zastrzeżonych, prowadzonego przez Związek Banków Polskich, a z niego do wszystkich banków, operatorów telefonii komórkowej, Poczty Polskiej, a nawet notariuszy, hoteli, niektórych wypożyczalni czy agencji nieruchomości.

 

 

  • korzystanie z alertów BIK

 

Jeśli masz konto w BIK-u i ktoś będzie chciał wziąć kredyt w banku na twoje dane, otrzymasz powiadomienie SMS oraz e-mail o tym, że taka sytuacja miała miejsce. Dostaniesz informacje na temat banku, w którym został złożony wniosek kredytowy. Wówczas możesz natychmiast zastrzec swój dowód i uniemożliwić zatwierdzenie takiej umowy.

 

  • konto FairPlay w Krajowym Rejestrze Długów

 

Z BIK-iem współpracują głównie banki. Firmy pożyczkowe sprawdzają klientów raczej w Krajowym Rejestrze Długów. Założenie konta w KRD jest więc dobrym krokiem, by ustrzec się przed wyłudzeniem chwilówki na twoje dane. Konto FairPlay jest bezpłatne. Umożliwia monitorowanie rejestru zapytań i szybkie reagowanie na nie (np. udzielania odpowiedzi na temat naszej wiedzy dotyczącej wniosku o kredyt).